Como Investir no SP500 a Longo Prazo: Um Guia Completo

Introdução

O SP500 é frequentemente considerado um pilar fundamental em carteiras de investimento, especialmente para quem tem um horizonte de longo prazo. Compreender este índice é crucial para qualquer pessoa que pretenda diversificar os seus investimentos e ganhar exposição ao mercado de ações dos EUA. Este artigo irá aprofundar como investir no SP500, os benefícios, riscos e o desempenho histórico do SP500, fornecendo-lhe o conhecimento necessário para tomar decisões de investimento informadas.

O que é o SP500?

Definição e Composição do SP500

O SP500, ou Standard & Poor’s 500, é um índice de mercado que acompanha o desempenho de 500 das maiores empresas cotadas em bolsa nos Estados Unidos. Estas empresas são selecionadas com base na capitalização de mercado, liquidez e representação setorial, fazendo do SP500 um barómetro abrangente da economia dos EUA.

Visão Geral dos Setores Incluídos no Índice

O SP500 é diversificado em vários setores, incluindo tecnologia, saúde, finanças, consumo discricionário, indústria, entre outros. Esta ampla representação setorial ajuda a mitigar o risco associado ao investimento num único setor, proporcionando um veículo de investimento equilibrado para o crescimento a longo prazo.

Desempenho Histórico

Retornos Históricos do SP500

O desempenho histórico do SP500 tem sido robusto, com um retorno anual médio de aproximadamente 10% desde a sua criação em 1957. Apesar das flutuações de curto prazo e das quedas periódicas do mercado, o SP500 demonstrou uma trajetória ascendente forte a longo prazo.

Comparação com Outros Índices e Opções de Investimento

Quando comparado com outros índices, como o Dow Jones Industrial Average e o Nasdaq Composite, o SP500 oferece uma opção de investimento mais diversificada. A sua amplitude significa que é menos suscetível ao desempenho de algumas grandes empresas, proporcionando um veículo de investimento mais estável.

Tal como podemos verificar no gráfico da figura extraido do artigo, desde 1970, o SP500 superou o desempenho das obrigações corporativas três vezes.

Desempenho do SP500 nos últimos 30 anos

O gráfico ilustra o desempenho do índice SP500 nos últimos 30 anos, de 1994 a 2023.

Durante este período, o índice SP500 apresentou uma valorização positiva em 21 dos 30 anos. Isto significa que em 70% dos anos, os investidores conseguiram rentabilizar o capital investido. Nestes 21 anos, a média da valorização foi de 19% ao ano, atingindo o seu pico de 35% em 1995.

Apesar destes números promissores, muitos cidadãos em Portugal e na Europa ainda hesitam em investir as suas poupanças no mercado de ações e não sabem como investir no SP500.

Benefícios de Investir no SP500

Diversificação em Vários Setores

Investir no SP500 proporciona diversificação em vários setores da economia. Esta diversificação reduz o risco associado ao investimento num único setor ou empresa, ajudando a estabilizar os retornos a longo prazo.

Exposição às Maiores Empresas dos EUA

O SP500 inclui algumas das maiores e mais influentes empresas dos EUA, como Apple, Microsoft, Amazon e Alphabet. Estas empresas são líderes nos seus respetivos setores e têm um impacto significativo na economia global.

Retornos Médios Anuais Históricos

Com um retorno anual médio de cerca de 10%, o SP500 superou consistentemente muitas outras opções de investimento. Este desempenho histórico faz dele uma escolha atraente para investidores a longo prazo que procuram aumentar a sua riqueza ao longo do tempo.

Nos últimos 30 anos, o SP500 apresentou um desempenho positivo em 70% dos anos, com uma valorização média anual de 19% nestes anos em que foi positivo.

Se concorda que o SP500 é um bom investimento, continue a ler, pois vamos apresentar-lhe várias formas de como investir no Sp500.

Riscos e Considerações

Volatilidade do Mercado e Recessões Económicas

Embora o SP500 tenha mostrado um forte desempenho a longo prazo, não é imune à volatilidade do mercado e às recessões económicas. Eventos como a bolha das dot-com, a crise financeira de 2008 e a pandemia de COVID-19 levaram a quedas significativas de curto prazo.

Tal como vimos no gráfico anterior, em 30% dos anos houve descidas no SP500. A média destas descidas foi de -13%, e a maior queda ocorreu em 2008, com uma desvalorização de -38%. Durante estes 30 anos, ocorreram duas graves crises financeiras. A primeira, que começou em 2000 e durou até 2002, e a segunda em 2008. Esta última, apesar de ter durado apenas um ano, teve um impacto tão significativo que anulou os ganhos dos 4 anos anteriores.

Mas estas perdas durante as crises financeiras, só afetam os investidores que seguem a estratégia de “Buy and Hold”. Existem outras estratégias, tal como a “Trend Following”, que permitem minimizar estas perdas.

Impacto das Alterações das Taxas de Juro pelo Federal Reserve

As alterações das taxas de juro pelo Federal Reserve podem influenciar o desempenho do SP500. Aumento das taxas de juro geralmente levam a custos de empréstimo mais altos para as empresas, o que pode impactar os seus lucros e, subsequentemente, os seus preços das ações.

Mas este impacto negativo do aumento das taxas de juro é mais significativo, nas pequenas e médias empresas, as chamadas Small Caps, o mesmo não acontecendo com as empresas do universo do SP500, que são menos sensíveis às taxas de juro. Nos últimos anos, 2022 a 2024, temos assistido a um aumento das taxas de juro, para tentar controlar a inflação, mas o SP500 continuou a crescer.

Outros instrumentos financeiros, tal como as Obrigações e outros ativos de renda fixa, são mais sensíveis às oscilações das taxas de juro do que o SP500.

Potencial para Perdas de Curto Prazo

Os investidores devem estar preparados para potenciais perdas de curto prazo. O mercado de ações é inerentemente volátil, e até mesmo o S&P 500 pode experimentar flutuações significativas de valor em períodos curtos.

Mas tal como já vimos anteriormente, a estratégia de Trend Following, permite minimizar estas perdas.

Aplicando a nossa estratégia de Trend Following, aos últimos 30 anos, conseguimos que a perda máxima, não ultrapasse os 10%.

Como Investir no SP500

Diferentes Veículos de Investimento: Fundos de Índice, ETFs

Se concorda que o SP500 é um bom investimento, vamos agora apresentar-lhe várias formas de como investir no Sp500. Existem várias maneiras de investir no SP500, incluindo fundos de índice e ETFs (Exchange-Traded Funds). Os fundos de índice visam replicar o desempenho do SP500, detendo as mesmas ações nas mesmas proporções. As ordens de compra e de venda dos fundos, não são imediatas, demorando cerca de 2 ou 3 dias úteis a serem executadas. Em investimentos de longo prazo, esta demora não é significativa. Os fundos de ações ou “mutual funds”, estão disponíveis nos bancos de investimento, como por exemplo no banco BIG, que oferece aos seus clientes uma grande variedade de fundos.

Os ETFs oferecem benefícios semelhantes, mas podem ser negociados como ações individuais numa bolsa de valores, o que significa que as suas ordens de compra e de venda são executadas imediatamente. Assim, para investimentos de curto prazo, é preferível optar pelos ETFs. 

Para entender melhor as diferenças entre fundos de ações e ETFs, leia o nosso guia essencial para investidores ambiciosos. Descubra como funcionam e como escolher entre eles para diversificar o seu portfólio. Aprenda sobre a gestão ativa vs. passiva, custos e negociação.

Fundos:

• Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5MX67)
• PICTET – USA INDEX (LU0474966248)
• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)

ETFs:

• SPYL.DE SPDR S&P 500 UCITS (Acc EUR)
• SPY SPDR S&P 500 ETF Trust (Acc USD)
• VOO Vanguard S&P 500 ETF (Acc USD)

Caro investidor, agora que já sabe como investir no SP500, considere adicionar o SP500 à sua carteira de investimentos através de fundos de índice ou ETFs.

Passos para Começar a Investir no SP500

1. Pesquisar Opções de Investimento: Compare diferentes fundos de índice do SP500 e ETFs para encontrar a melhor opção para a sua estratégia de investimento.
2. Abrir uma Conta de Investimento: Necessitará de uma conta de corretagem para comprar e vender fundos de índice ou ETFs. 
3. Financiar a Sua Conta: Transfira fundos para a sua conta de corretagem para começar a investir.
4. Fazer o Seu Investimento: Compre ações do fundo de índice ou ETF escolhido.
5. Monitorizar e Rebalancear: Reveja regularmente o seu investimento e faça ajustes conforme necessário para manter a sua alocação de ativos desejada.

Quer opte por investir em fundos de índice ou por ETFs, já lhe indicamos acima alguns exemplos para as suas opções de investimento. Caso o seu banco não disponibilize estes fundos ou ETFs, deverá abrir uma conta de investimento, num banco de investimento, tal como o BIG, se optar pelos fundos, ou numa corretora se preferir os ETFs. 

Neste artigo comparamos 3 corretoras para investir em ETFs., mas se tiver pouca experiência, a nossa recomendação vai para a corretora XTB. As ordens de compra e de venda são gratuitas, o seu capital ganha juros enquanto não estiver a ser investido, a plataforma de negociação é fácil e intuittiva, e consegue-se abrir e financiar a conta em poucas horas.

Caro investidor, agora que já sabe como investir no SP500, considere adicionar o SP500 à sua carteira de investimentos através de fundos de índice ou ETFs.

Dicas para Sucesso no Investimento a Longo Prazo

• Mantenha-se Informado: Mantenha-se atualizado com notícias e tendências do mercado que possam impactar os seus investimentos.
• Diversifique: Embora o SP500 ofereça diversificação, considere outras classes de ativos para reduzir ainda mais o risco.
• Seja Paciente: Investir a longo prazo requer paciência e disposição para enfrentar a volatilidade do mercado.

Para se manter informado subscreva a nossa newsletter semanal gratuita.

A diversificação vai depender do seu perfil de risco e dos seus objetivos de investimento a curto e a longo prazo.

Ao investir a longo prazo, é importante ter uma noção das oscilações normais do mercado e dos ativos financeiros em que está a investir, bem como da duração normal dos investimentso que está a efectuar, para poder ser paciente e evitar tomar decisões precipitadas. 

Ao investir a longo prazo em ativos alinhados com o SP500 é normal haver oscilações da ordem dos 10% entre os pontos altos e os pontos baixos da trajectória. 

Se o seu estilo de investimento é o “Buy and Hold“, a duração do investimento deverá ser superior a 4 ou mais anos. Assim, mesmo que haja um ano negativo, no final da duração do investimento ficará sempre a ganhar. Se preferir um estilo de investimento do tipo “Trend Following“, para se proteger das quedas e evitar perdas significativas, a duração média dos investimentos podem variar de vários meses até eventualmente um ou dois anos.

Caro investidor, agora que já sabe como investir no SP500, considere adicionar o SP500 à sua carteira de investimentos através de fundos de índice ou ETFs.

Opiniões e Projeções de Especialistas

Insights de Analistas Financeiros

Os analistas financeiros geralmente veem o SP500 como um investimento sólido a longo prazo. Eles destacam o desempenho histórico, os benefícios de diversificação e a força das empresas incluídas no índice.

Perspectivas Futuras para o SP500

A perspetiva futura para o SP500 continua positiva, com muitos analistas prevendo crescimento contínuo. Fatores como inovação tecnológica, recuperação económica e crescimento dos lucros das empresas são esperados para impulsionar o desempenho futuro.

Fatores que Influenciam o Desempenho Futuro

Vários fatores podem influenciar o desempenho futuro do SP500, incluindo:

• Crescimento Económico: O forte crescimento económico normalmente apoia maiores lucros corporativos.
• Política Monetária: As ações do Federal Reserve, como alterações nas taxas de juro, podem impactar o desempenho do mercado.
• Eventos Globais: Desenvolvimentos geopolíticos, políticas comerciais e condições económicas globais podem afetar o índice.

Conclusão

Resumo dos Pontos Principais

Ao saber como investir no SP500 toma conhecimento dos seus benefícios significativos, incluindo diversificação, exposição a grandes empresas dos EUA e fortes retornos históricos. No entanto, os investidores devem estar cientes dos riscos, como a volatilidade do mercado e a possibilidade de perdas de curto prazo.

Considerações Finais sobre Como Investir no SP500

Para investidores a longo prazo, o SP500 continua a ser uma opção atraente. O seu desempenho histórico, aliado à sua diversificação em vários setores, torna-o um componente valioso de uma carteira de investimentos bem equilibrada.

Caro investidor, agora que já sabe como investir no SP500, considere adicionar o SP500 à sua carteira de investimentos através de fundos de índice ou ETFs.

Para aconselhamento de investimento personalizado, consulte-nos como o seu consultor financeiro, para garantir que a sua estratégia de investimento está alinhada com os seus objetivos financeiros, e subscreva a nossa newsletter gratuita, para se manter atualizado e informado.