Dos 1.000€ aos 100.000€ com o SP500 Buy and Hold
No artigo anterior, mostramos como transformar 1.000€ em mais de 100.000€ em 50 anos. Mas como alcançar esse objetivo?
Nesta edição, vamos desvendar os segredos do investimento a longo prazo (décadas) e apresentar os ativos que podem te levar a essa meta: SP500 Buy and Hold.
O Caminho do Investidor a Longo Prazo
Para garantir uma valorização média de 10% ao ano, o caminho ideal é o mercado de ações. Obrigações oferecem em média 7% ao ano, e títulos do Tesouro, 4%.
A longo prazo, décadas, não é razoável investir em Obrigações/”Bonds”. O mercado acionista valoriza sempre mais, e o risco adicional é anulado pelo poder do juro composto.
O SP500: Seu Aliado na Jornada
Recomendamos investir em ativos alinhados com o índice SP500, seja através de fundos de ações ou ETFs.
O SP500 é uma média ponderada das maiores empresas listadas na bolsa americana. Ao investir nesse índice, você reduz o risco de perder todo o seu investimento, algo que pode acontecer com ações de empresas individuais que podem ir à falência.
O SP500 é mais estável do que ações individuais, pois reflete a performance de 500 empresas. Além disso, ele tem uma tendência de crescimento ao longo do tempo, pois as empresas que o compõem são constantemente reavaliadas. As empresas com pior desempenho são substituídas por outras com melhor performance.
Riscos e Recompensas
Embora o SP500 seja uma excelente opção, é importante lembrar que a valorização anual não é sempre de 10%.
O gráfico apresenta a variação anual do SP500 nos últimos 30 anos (de 1994 a 2023).
Em cerca de 75% destes anos, a valorização foi positiva com uma média de 19% ao ano. Nos restantes anos, em que a valorização foi negativa a média foi de -13%. Fazendo a média de todos os 30 anos, obtemos 9,66%.
O Pior Cenário
O pior cenário possível, que ocorreu duas vezes nos últimos 70 anos, é uma queda acentuada do mercado logo após o investimento inicial, seguida de uma recuperação lenta. Essa recuperação pode demorar cerca de 10 anos.
Isto é, o investidor pode ter que esperar cerca de 10 anos, para recuperar a totalidade do investimento inicial. A probabilidade desta ocorrência é baixa, mas pode acontecer, tal como já aconteceu. A primeira vez foi na década de 1940, conhecida como a Grande Depressão, e a outra foi a bolha “dot.com” no ano 2000.
A Estratégia “Buy and Hold”
Apesar desse risco, investir 1.000€ no SP500 vai gerar mais de 100.000€ em 50 anos, mesmo com uma queda que leve cerca de 10 anos para se recuperar.
Esta estratégia de “Buy and Hold” é muito simples, basta investir e esperar. Não é necessário acompanhar o mercado, não é necessário aconselhamento financeiro, basta começar a investir o mais cedo possível e não fazer mais nada.
Seu Único Risco
O risco é não mexer no seu investimento durante os primeiros anos, caso ocorra uma queda acentuada. Se você não mexer no seu dinheiro, estará sempre ganhando a longo prazo. Só perde, se mexer nos primeiros anos. Por isso invista um montante, que não vai necessitar nos primeiros anos
Uma Alternativa para Investidores Impacientes
Se você não quer esperar 10 anos para uma possível recuperação, existe uma alternativa: investir em etapas.
Consiste em dividir o montante inicial em várias parcelas, e investir de forma faseada ao longo do tempo. Pode ser uma parcela todos os anos, uma pequena quantia todos os meses, ou por trimestre, ou por semestre. Depende do montante que deseja investir, e do seu ritmo de poupança.
Sabia que se investir 10€ por mês no SP500, ao fim de 50 anos, também vai ter mais de 100.000€?
Na próxima edição, vamos detalhar essa estratégia de investimento em etapas, também conhecida por “Dollar Cost Averaging”.
Comece sua jornada para a liberdade financeira hoje mesmo! Acompanhe nossas próximas edições e aprenda a construir um futuro próspero com seus investimentos.